Неинфляционная кредитная эмиссия – инструмент экономиче-ского роста. Статья на украинском сайте не доступна. Повторю её резюме тут:
«Мы должны провести народ узкой тропою страданий. Чтобы восстановить животворящую силу кредита». Ж. Виллель, премьер министр Франции в1828-1830 гг.
Для сохранения сегодняшнего уровня жизни населения необходимо удвоить ВВП России в ближайшие 8-10 лет. Это можно обеспечить лишь, опираясь на эффективную кредитную систему.
Ни одна сфера человеческой мысли не затемнена так, как сфера финансов, сфера создания и обращения денег. Причина этого в самой сути вопроса: именно здесь создаются состояния отдельных людей, знание отдельных второстепенных деталей обогащает одних людей и лишает многих других их сбережений. Поэтому наш предмет, будучи достаточно простым в силу очень небольшого объёма накопленных реальных знаний, сильно засорён большими объёмами схоластических мудрствований и ненужных деталей. Крайним случаем таких учений является т.н. «монетаризм».
Со времён финикийцев известно, что деньги создаются из воздуха. Тот, кто сможет создать подобную систему, обогащается невероятно, ибо на него начинает работать бесплатно всё общество: и неграмотные землекопы и лучшие умы государства. Главная задача любого финансиста в России «возродить животворящую силу кредита».
Задача увеличения доли расчётов в валюте своего государства – вот стратегическая задача реформирования банковской системы. Дело не только в том, что в противном случае теряется сеньораж эмитента, за полиграфические изделия, «зелёные бумажки» приходится отдавать реальные ресурсы (Банк России наращивая золотовалютные резервы выдал кредитов Казначейству США на 80 млрд. долл.), проблема в другом:
Возможность создавать деньги из воздуха в кризисные моменты является решающим конкурентным преимуществом в страховом и инвестиционном бизнесе. В постиндустриальной экономике не производитель, не собственник капитала получает выгоды от глобализации, но тот, кто может мобилизовать капиталы для проектов того и другого и застраховать их риски. А участие в инвестиционном и страховом бизнесе целиком и полностью зависит от близости к эмиссионному центру в периоды кризисов. Именно эту стратегическое преимущество демонстрирует экономика США последние годы.
Поэтому увеличение доли расчётов выраженных в национальной валюте, вот подлинная и единственная задача банковской реформы. Этот комплекс мероприятий можно назвать «Большой Проект». Получение российскими банками места в инвестиционном и страховом бизнесе вот суть «Большого проекта». Альтернатива ему это ликвидация национальной банковской системы и передача самых высокооплачиваемых рабочих мест другим странам.
Российские банки следует укрупнить – это стратегическая задача. Только в этом случае они могут полноценно участвовать в международном сотрудничестве. Укрупнение банков не есть процесс административного насилия. Надо дать банкам надёжные инструменты по зарабатыванию денег. Вокруг этих проектов они будут консолидироваться.
В ходе этих реформ должна совершенствоваться как структура пассивов, так и структура активов. Сегодня для российских банков прежде всего стоит проблема надёжных активов
Начинать в силу нашей отсталости лучше всего с самых простых. И архаичных методик.
1. Следует воссоздать классическую немецкую систему переучёта переводных векселей. Это трёхуровневая система: Банк первого уровня – банк кастоди – Банк России (или специальная структура Банка России и Правительства Российской Федерации)
Экономический смысл схемы в том, что крупные компании создают развитую сеть из мелких предприятий поставщиков и потребителей. Дилеры, дистрибьюторы и иные составные части товаропроводящей системы получат кредиты по классической схеме переводного векселя (тратты).
2. Необходимо развивать т.н. «американскую» ипотечную схему. По нашему мнению попытки применить немецкую схему в России, обречены на крах, они выродятся в «пирамиду».
В случае американской ипотеки гарантийный фонд создается для того, чтобы выкупить у банков - участников проекта выпущенные ими облигации в том случае, если у банков нет возможности поддерживать их курс ввиду спада на рынке. Расчет с Фондом производится во всех случаях, когда банки решают воспользоваться своим правом, зафиксированным в соглашении с Фондом, продать ему свои ценные бумаги. Реально эти средства носят чисто психологический, стабилизационный характер. В итоге создаётся ещё один мощный рублёвый рынок.
3. Страхование в России дорого. Сделать его дешёвым и доступным можно лишь создавая за счёт ЗВР Банка России гарантийные фонды. Такая схема не потребует ни копейки государственных средств, но без такой поддержки отечественные страховые компании не выдержат конкуренции с зарубежными компаниями.