Изложу свое скромное, и, возможно, в чем-то неправильное мнение.
Из 2) был сделан, на мой взгляд, неправильный вывод. Помимо наличных денег, в руках граждан находятся следующие безналичные способы оборота денег:
а) Дебетовые карты.
б) Чеки
в) Платежные поручения: часто используются в поездках в отпуск, передаче средств другому лицу, поскольку имеют некоторую защиту от похищения.
г) Банковские чеки
д) Кредитные карты. Тут требуется пояснение. Кредитная карта может использоваться не только как способ получения кредита, но и как платежное средство. Осуществляется это через "короткий кредит" - если баланс был восстановлен за определенное число дней (обычно это 25 дней), то с пользователя кредитной карты не берутся проценты по кредиту. То есть, сценарий использования кредитной карты примерно такой: пошел в магазин, купил понравившуюся вещь, через несколько дней погасил баланс из своих накоплений. Почему это удобно пользователям? - можно держать маленькую сумму на рассчетном счете, а основные средства держать на сберегательном счете. Сберегательный счет обычно ограничен по числу транзакций в месяц, поэтому можно рассчитываться кредиткой, скажем, в течении недели, а в конце недели погасить общий баланс одной транзакцией.
В 4) делается так же в корне неверное утверждение о том, что дают кредиты только банки. Одна из основных форм собственности компаний - акционерные общества. Акция есть ни что иное, как долговое обязательство компании перед инвестором (читай, кредитором). Торгуют акциями как частные лица, так и паевые инвестиционные фонды, и ряд других организаций.
Пункт 5) тоже несколько натянут. Акционерные общества, как правило, работают на получение максимальной прибыли, но не на финансовые институты. К примеру, компания Microsoft, являясь акционерным обществом, имеет огромные резервы высоколиквидных средств, плюс огромные оборотные средства. Те кредиты, которые компания имеет (если она их имеет), ей выгоднее иметь, чем погасить высоколиквидными средствами. Зависимости от банков - ноль. Зависимость от акционеров гораздо более слабая, и фактически, компания действует самостоятельно, без какого-либо финансового контроля.
По поводу 6): Довольно смутное утверждение. Могу лишь прокомментировать часть его на примере США. Там все банки находятся под очень жестким контролем Федеральной Резервной системы. В частности, через резервную норму она контролирует, сколько раз деньги могут выдаваться в виде кредита, и какая часть активов банка может быть выдана в виде кредитов. Так же ФРС является первой в цепочке выдачи кредитов. Она выпускает в оборот новые деньги, насколько я помню, как раз в виде кредитов банкам.
Любой банк в США обязан состоять в ФРС, и хранить резервную норму в одном из 12 банков, принадлежащих ФРС. Таким образом, у ФРС всегда сохраняются очень сильные рычаги воздействия на банковскую систему США. Кому подчиняется ФРС - я не знаю. Видимо, только президенту США.
По пункту 7) - могут в ограниченных масштабах. Очевидно, они не всесильны, и не могут поддерживать расцвет слишком долго. Экономика облагодетельствованной страны очень быстро становится в нахлебника, которого банки кормить не хотят, потому, как им все-таки нужна прибыль.
8) - Какая разница, на чьи деньги строится бизнес? - если он прогорает, будь то хоть частные деньги, их больше от этого не станет. Даже если распродать имущество. Проценты по кредитам платятся из прибыли. Если ее нет, то и проценты платить нечем. Кредитные организации, конечно, стараются управлять рисками.
10) - по закону, банк не может ссудить больше, чем он имеет активов минус резервная норма. Активы - это не только деньги вкладчиков, это и кредиты, полученные от других кредитных организаций, в том числе, и от ФРС, и уставный капитал.