Системы деньгоснабжения - 2: постановка проблемы, предложенные решения и что с ними делать
Благодарю всех френдов, откликнувшихся на мой вчерашний призыв подумать о деньгах. Сам я как раз версию 1.0 энциклопедии Панги заканчивал, поэтому принять должного участия в дискуссии не смог. Поэтому продолжим здесь.

Первый вопрос (правда, возникший при обсуждении "деньгоснабжения" последним), был поставлен neo_der_tall@lj весьма остро: а зачем вообще что-то обсуждать? Существующая система невозвратных кредитов имеет, конечно, некоторые недостатки - но при этом имеет и явные достоинства, а вот придумываемые кучей дилетантов "новые деньги" вообще непонятно зачем нужны: А что хочется? отстутствие кризисов? Наличие прогресса? спокойствие и сытость для физиков? Что получить то хотим?.

Отвечу за себя. Действующая система деньгоснабжения не нравится мне тем, что основная масса кредитов в ней безвозвратна. Да, значительная часть частных лиц и некоторая часть лиц юридических кредиты возвращает, и больше к ним не прибегает. Но абсолютное большинство крупных корпораций, являющихся основными субъектами современной экономики, живет в условиях постоянного роста своей кредиторской задолженности. Кредиты в современных условиях как правило не возвращаются (а рефинансируются или реструктурируются), а это значит, что обратная связь "неудачно инвестировал - обанкротился" перестает работать.

В результате никого не интересует, прибылен или убыточен бизнес - бухгалтерия нарисует; интерес возникает лишь к денежным потокам, которыми распоряжается фирма или конкретный человек. Риск невозврата кредита перестал быть критерием "давать или не давать" - серьезные заемщики кредиты не возвращают - а следовательно, банки получили возможность раздавать средства по своему усмотрению. В результате распределение денег осуществляется сегодня сугубо административным путем (кто лучше знаком или у кого бизнес-план красивше), заставляющим вспомнить поздний СССР - выделили лимиты, король, не выделили - соси лапу.

Для успешного роста в экономике с таким типом деньгоснабжения нужно получать не прибыль, а доступ к денежным ресурсам (кредитам и контрактам, оплачиваемым этими кредитами). Получил деньги - все, бизнес-цикл закончен, подчиненные как-нибудь освоят бюджет, бухгалтера что-нибудь нарисуют в отчете. Задача предпринимателя - толкаться локтями ради следующего кусочка денежной массы. Чем его положение отличается от жизни классического феодала, ловящего удачу при дворе своего монарха? На мой взгляд, ничем - на смену предпринимателям-инженерам (снижавшим себестоимость производства) пришли предприниматели-эмбиэи, профессионально владеющие придворным этикетом и с рождения имеющие нужные связи. Коль скоро есть эмиссионный центр, бесплатно раздающий деньги - "жадная толпа, стоящая у трона" не заставит себя ждать. Вот чем мне не нравится современная система деньгоснабжения.

Теперь о том, чего я хочу от системы деньгоснабжения следующего поколения. Прежде всего, прогресса. Поддержки предпринимательства - инноваций, направленных на повышение производительности труда и снижения себестоимости производства. Восстановления трудовой этики, в которой почетным считается "сделать лучше других", а не "первым успей к раздаче" (к слову, такую этику можно назвать "боевой"). Обратной связи по результатам типа "произвел полезный продукт или нет", а не по результатам "нанял на чужие деньги столько людей, что его уже нельзя банкротить". Желательно также (во избежание пресловутых "крЫзисов"), чтобы обратная связь работала оперативно, а не 1 раз в 10 лет, как сейчас. Вот те требования, которые я предъявляю к проектируемой системе деньгоснабжения. Теперь посмотрим, какие у нас есть идеи по ее практической реализации.

- запретить все плохое! (но это не решение, а скорее эмоциональная реакция, типа "боженька, убей их всех пожалуйста");

- ввести президентским указом все хорошее! (комммунизм, естественно; это опять же не решение, а эмоциональная реакция);

золотой стандарт, дополненный 100% резервированием банковских вкладов (т.е. запретом кредитной эмиссии);

исламский банкинг, понимаемый не так, как написано по ссылке, а как совместное предприятие банка и предпринимателя, где банк имеет право на долю прибыли и прямо участвует в управлении бизнесом (т.е. вообще говоря и не банкинг вовсе);

изменить кредитное законодательство, например, введя предельный размер кредита, выделенный отдельному лицу; в порядке мозгового штурма можно рассмотреть запрет кредитования юридических лиц, или введение Международного Дня Оплаты Счетов, в который ежегодно происходит погашение всех взаимных обязательств, с последующим возобновлением их уже на новой основе, или запретить получение непроизводственных доходов, например, от колебания цен или от выдачи кредитов убыточным организациям;

соблюдать существующее законодательство, быть честными и не воровать - существует мнение, что "безвозвратность" кредитов вовсе не является неизбежным следствием из системы "кредитных денег", а возникает лишь в результате злоупотреблений отдельных плохих людей;

поменять способ учета обеспечения по кредитам - сегодня кредит Васе Пупкину это актив, он чего-то стоит, т.к. вроде бы приносит проценты; но стоит начать измерять вероятность возврата кредита этим самым Пупкиным (например, теми же CDS, которые бодро идут на смену кредитным рейтингам) - и может оказаться, что кредит-то уже давно есть безнадежный убыток; банкам станет невыгодно держать такие кредиты на балансе, и они могут предложить тому же Пупкину "верни хоть половину, а то CDS на тебя уже 100%!", тем самым возможно сокращение числа невозвратных кредитов;

переход к эмиссии денег каждым желающим - сильное, но на мой взгляд, на пару поколений вперед решение;

вернуться к социализму, т.е. централизованной выдаче кредитов - кстати, модель социализма, где функции Госплана берет на себя Центробанк, заслуживает внимательного рассмотрения!

Вот такие, в первом приближении, результаты. И что же теперь с этими идеями делать? Можно наверное еще пару сотен комментариев наплодить, и остаться при своих мнениях. Я предлагаю пойти по другому пути: проверить предлагаемые варианты в игровой экономической модели. Идея написать такую модель (а может даже и онлайновую игру) у меня возникла еще месяц назад, но сейчас наконец стал понятен смысл этой немаленькой работы: экспериментальная проверка разнообразных экономических идей. Значит, надо пробовать.

Для начала - вопросы к залу:
- поигрались бы, если бы "игра в коммунизм" или что-то в этом роде появилась бы в Сети?
- может быть, Вы уже знаете такие игры и даже пробовали в них играть?
- поможете, если я и впрямь впрягусь в эту затею?

Сейчас я собираюсь написать "Комментарии Хеора" к пангийской трилогии, а затем относительно свободен. Что скажете?